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　　来源：人民日报海外版 作者：徐佩玉

　　扩内需，财政金融该如何发力？今年，国家创新设立了财政金融协同促内需的政策工具，中央财政专门安排1000亿元，推出促内需一揽子六项政策，四项定向支持民间投资、两项支持居民消费。

　　财政部部长蓝佛安表示，这六项政策形成了财政传导、金融放大、市场运作的传导链条，有利于撬动更大规模社会资源流向扩内需重点领域。

　　抓住居民消费、民间投资两个关键

　　财政金融协同促内需一揽子六项政策中，支持民间投资的有四项，分别是：中小微企业贷款贴息、民间投资专项担保计划、支持民营企业债券风险分担机制、服务业经营主体贷款贴息政策；支持居民消费的有两项，分别是设备更新贷款贴息政策和个人消费贷款贴息政策。

　　此前，财政金融政策已多次“联手”发力促内需。例如，去年8月出台了个人消费贷款贴息和服务业经营主体贷款贴息两项政策。“十五五”开局之年围绕内需再次集中发布一揽子政策，有何不同？

　　据介绍，这六项政策，既有对此前政策的延续，也有创新与优化。

　　新推出了三项重要政策——

　　针对企业和市场的实际需要，组合运用贷款贴息、担保补偿等政策工具，新推出中小微企业贷款贴息、民间投资专项担保计划、支持民营企业债券风险分担机制三项重要政策。三项新政策既能降低融资门槛，又有利于降低融资成本，体现了对解决融资难、融资贵问题的总体考量。

　　优化了原有三项政策——

　　此次发布的六项政策中，有三项属于“优化实施”，即设备更新贷款贴息政策、服务业经营主体贷款贴息政策、个人消费贷款贴息政策。其中，个人消费贷款贴息政策把覆盖人群多、应用场景广泛的信用卡账单分期业务纳入贴息范围；服务业经营主体贷款贴息政策把数字、绿色、零售三类消费领域纳入政策支持范围。专家表示，通过延长实施期限、扩大支持领域、增加经办银行等措施，优化实施存量政策，在保持政策连续性的同时，提升了政策的精准性和有效性。

　　国家金融与发展实验室副主任杨涛告诉本报记者，财政金融协同促内需政策工具，是由中央财政出资设立专项资金，通过贴息、风险补偿、融资担保、政府引导基金等市场化机制，与金融机构信贷资源深度联动，精准支持民间投资与居民消费的创新政策载体。此工具通过财政增信降低金融风险、金融扩量放大财政效能，实现“1+1>2”的协同效应，既避免大水漫灌，又强化对重点领域的精准滴灌，同时向市场传递稳预期、强信心的明确信号。

　　财政“引导+兜底”，金融“扩量+提质”

　　财政和金融协同发力体现在哪儿？

　　“财政建机制、出资金，金融提供流动性，工信等部门提出项目清单，形成财政引导、金融放大、市场运作的传导链条，撬动更大规模社会资源，流向扩内需重点领域。”蓝佛安表示。

　　财政政策重在“引导+兜底”。杨涛说，包括设定政策标准、提供风险缓释、设立产业引导基金撬动社会资本，并强化绩效监管确保资金高效使用。

　　货币金融政策聚焦“扩量+提质”。上海金融与发展实验室副主任、招联首席研究员董希淼介绍，在财政资金降低成本和分担风险的基础上，商业银行等金融机构将加大对重点领域的信贷投放，同时优化产品服务，引导资金精准流向政策支持的领域。

　　对于经营主体来说，一揽子政策“含金量”十足。民间投资专项担保计划额度达5000亿元，单家企业可享受担保的贷款额度为2000万元，额度大幅提升；服务业经营主体贷款贴息政策将单户贷款额度由100万元提高到1000万元；中小微企业贷款贴息为贷款总额的1.5个百分点，最长贴息期2年，单户贴息贷款规模最高可达5000万元，降低了中小微企业融资成本。

　　据财政部初步匡算，千亿级的财政资金可支持惠及万亿级的信贷，实现“四两拨千斤”的效果。

　　董希淼分析，这一效果主要通过财政资金的杠杆效应和风险分担机制来实现。比如，财政资金为符合条件的贷款直接补贴部分利息，通过降低融资成本，刺激企业和个人贷款需求，进而带动信贷规模扩大。财政出资设立担保基金或风险补偿金，在贷款发生损失时，承担部分损失，分担银行风险，打消银行“不敢贷”顾虑，提高银行扩大信贷投放的意愿和能力。

　　对于个人消费者来说，政策赋予了消费者更多选择权。蓝佛安介绍，个人消费贷款贴息政策今年优化升级后，由政府“配餐”向消费者自主“点菜”转变。